Автокредит – это денежные средства, которые заемщик занимает у банка на покупку автомобиля. Главной особенностью автокредита является то, что автомобиль в данном случае выступает в качестве залога. До окончания выплат по кредиту, заемщик может пользоваться транспортным средством, но при этом он не имеет права продать, переоформить, подарить или сдать в аренду свой автомобиль.
Виды автокредитов
Существует несколько видов автокредита:
- Ссуда на новый автомобиль;
- Средства на подержанный автомобиль;
- Программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
- Новое авто в кредит на льготных условиях с государственной субсидией;
- Кредит на приобретение автомобиля российской сборки.
Условия кредитования на покупку автомобиля в банках
|
Условия |
Банк |
|
Вид залога |
Без залога, недвижимость, авто, ПТС |
|
Срок займа |
До 10 лет |
|
Процентная ставка |
От 6 до 16% |
|
Возможность досрочного погашения |
Есть |
|
Документы |
анкета заемщика/созаемщика; паспорт заемщика/созаемщика; при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания; второй документ, удостоверяющий личность (на выбор): водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и др.; документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика: справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка/работодателя, копия трудовой книжки или выписка из нее, или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, либо копия договора/контракта с места работы и др. |
Требования к заемщику:
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Прописка или временная регистрация в регионе;
- Трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы - не менее 3 месяцев.
Требования к автомобилю:
Автокредит можно оформить как на новый, так и на подержанный автомобиль. К подержанным авто существует ряд требований:
- возраст иностранного автомобиля не должен превышать 10-12 лет, отечественного 5-7 лет;
- исправное техническое состояние;
- юридическая чистота документов (автомобиль не находится в залоге у другой кредитной организации и не числится в розыске).
Схема работы
Этапы автокредитования:
- Оформление кредитной заявки с указанием персональных данных заемщика, информации о доходе, трудоустройстве; информации об автомобиле; суммы, валюты и сроке погашения автокредита;
- Рассмотрение банком заявки: банк оценивает платежеспособность потенциального заемщика, проверяет предоставленные документы на подлинность и выносит окончательное решение о выдаче автокредита;
- Заключение договора купли-продажи и договора страхования КАСКО;
- Подписание кредитного договора и других документов. Перевод банком денежных средств на счет продавца;
- Передача в банк копии ПТС.
Законы, регулирующие деятельность банков
|
Закон |
Регулирует |
|
О банках и банковской деятельности |
Создание и деятельность кредитных организаций на территории РФ |
|
О кредитных историях |
Определяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй |
|
Гражданский кодекс РФ |
Особенности правового положения кредитных организаций |
Рейтинг банков
ТОП-10 банков, выдающих автокредит:
|
Тинькофф |
Сумма: от 100 тыс.руб. Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 6,9% |
Подать заявку |
|
ОТП банк |
Сумма: от 100 тыс.руб. Срок: от 6 мес Процентная ставка: от 10% |
Подать заявку |
|
Восточный банк |
Сумма: от 100 тыс.руб. Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 19% |
Подать заявку |
|
ПримСоцБанк |
Сумма: от 100 тыс.руб. Срок: от 24 мес Процентная ставка: от 8,9% |
Подать заявку |
|
Альфа-Банк |
Сумма: от 100 тыс.руб. Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 6,5% |
Подать заявку |
|
Газпромбанк |
Сумма: от 300 тыс.руб. Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 6,9% |
Подать заявку |
|
Уралсиб |
Сумма: от 100 тыс.руб. Срок: от 12 мес Процентная ставка: от 9,5% |
Подать заявку |
|
Банк Зенит |
Сумма: от 100 тыс.руб. Срок: от 24 мес Процентная ставка: от 12% |
Подать заявку |
|
Банк Санкт-Петербург |
Сумма: от 60 тыс.руб. Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 15,2% |
Подать заявку |
|
Почта Банк |
Сумма: от 250 тыс.руб. Срок: от 36 мес Процентная ставка: от 9,9% |
Подать заявку |
Как сделать правильный выбор
Автокредит, как правило, оформляется тогда, когда покупатель не обладает всей суммой для приобретения автомобиля. В таком случае он оказывается перед выбором: оформить автокредит или потребительский кредит.
Автокредит имеет значительное преимущество - более низкую процентную ставку. Заметно ощутимой разница становится при покупке нового авто. Для подержанных автомобилей ставка по кредиту может быть приближена к величине ставки потребительского кредита.
Также следует не забывать и о первоначальном взносе. Некоторые банки предоставляют услугу автокредитования и без него, но несколько на иных, менее выгодных для заемщика условиях.
Еще на этапе оформления договора банк настоятельно рекомендует новоиспеченному автовладельцу приобрести полис добровольного страхования автомобиля - КАСКО. Таким образом, банк приобретает уверенность в сохранности находящегося в залоге транспортного средства.
До момента полного погашения долга перед кредитной организацией, автовладелец не может в полной мере распоряжаться своим транспортным средством: запрещена продажа, дарение, сдача в аренду автомобиля.
Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, это возможность досрочного погашения автокредита. Не все организации могут предоставить данную услугу. Необходимо заранее уточнить эту немаловажную деталь у сотрудников банка.
Что будет если не отдавать кредит за автомобиль
Банк заинтересован в своевременных выплатах по кредиту не меньше заемщика. Как правило, в случае возникновения экстренных ситуаций (болезнь, потеря работы и т.п.), банк идет навстречу своему клиенту. Кредитная организация может предложить реструктуризацию кредита - изменение условий договора (увеличение срока кредитования, а значит уменьшение размера ежемесячного платежа) или предоставление кредитных каникул (отсрочка платежа). Также заемщик самостоятельно может обратиться в другую кредитную организацию с целью рефинансирования кредита.
Еще одна мера, которую может предложить банк, это продажа автомобиля для погашения действующего долга.
В том случае, если заемщик не согласился ни на одно предложение банка и по прежнему не вносит платежи по кредиту, банк передает дело в коллекторское агентство. Специалисты по взысканию начинают настойчиво добиваться от заемщика возвращения кредита.
Последним этапом является передача дела в суд, по решению которого автомобиль изымается у владельца, а после - выставляется на аукционные торги. Деньги, вырученные от продажи машины, направляются на погашение долга. В том случае, если вырученная сумма не покрывает всей величины долга, заемщик останется у банка в долгу.
Гарантии сервиса «Национальный кредит»
Наша компания гарантирует добропорядочность всех представленных в каталоге банков! Мы проверяем:
- на наличие государственных лицензий и соглашений;
- на наличие сайта и живых отзывов на разных интернет ресурсах;
- с помощью тайных покупателей оцениваем благонадежность и комфорт.
Компания «Национальный кредит» поможет вам подобрать автокредит в Ростове-на-Дону по самым выгодным условиям.
Вопрос-ответ
<микроразметка>Как долго рассматривают кредитную заявку?
Срок рассмотрения зависит от организации, выдающей кредит, и от программы автокредитования. Он может варьироваться от нескольких минут до недели.
Возможно ли оформить кредит на одного человека, а купленный автомобиль – на другого?
Данную информацию следует уточнять непосредственно у кредитора. Ряд организаций требует, чтобы заемщик являлся одновременно залогодателем.
На какую сумму и срок можно получить автокредит?
Автокредит можно взять на срок до 8 лет, условия могут отличаться в зависимости от организации. Максимальная сумма кредита для покупки авто сейчас составляет 350 000 000 рублей.
Что означает предварительное одобрение заявки?
Предварительное одобрение заявки говорит о том, что кредитная организация готова сотрудничать с заемщиком. Однако это не гарантирует положительного решения. Окончательный ответ последует только после тщательной проверки документов заемщика.
Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке авто?
КАСКО – необязательный вид страхования. Однако отказ от него может повлиять на решение по заявке на автокредитование либо же стать причиной изменения условий договора. Банк может повысить процент переплаты, увеличить размер первоначального взноса или сократить срок предоставления кредита.
Кто является собственником автомобиля: банк или заемщик?
Собственником автомобиля считается заемщик, поскольку именно его персональные данные указываются в документах на машину. Однако, до полного погашения кредита на автомобиль действует ряд ограничений: его нельзя продать, переоформить, подарить, сдать в аренду и т.п.
Какая регистрация требуется для получения автокредита?
Обязательным требованием большинства финансовых организаций является наличие регистрации в том регионе, в котором заемщик планирует купить автомобиль. Однако, ряд организаций не требует постоянной регистрации. В таком случае заемщику нужно внести большой первоначальный взнос или предоставить поручителя, подходящего подо все правила кредитора.